איך להקטין את עלויות האשראי… הלקוחות משלמים באיחור

איך להקטין את עלויות האשראי… הלקוחות משלמים באיחור
זמן קריאה 4 דקות

בקרה תקציבית – כך תוכלו לחסוך המון כסף לעסק- לקוחות משלמים באיחור ועוד

התגובות לפוסטים הקודמים בנושא מחשבון אשראי לקוחות היו מעורבות. מחלקכם שמענו ש-"הסכום שהמחשבון מציג ממש מייאשאני לא רואה מה אפשר לעשות בתחום שלי הלקוחות משלמים באיחור…"

אז רגע! לא להתייאש. יש מה לעשות בנושא. ואפילו לא מעט. הפוסט הזה (ואלו שיבואו אחריו) יוקדשו לדיון (קצת מעמיק) במשתנים שגורמים לבעיה שהמחשבון מציג – ובעיקר בסוגי הפתרונות היצירתיים והחכמים שאנחנו מטמיעים אצל לקוחותינו כדי להתגבר על כך. 

אז מומלץ לא לשקוע במרה שחורה, אנחנו עומדים לפצח את הקושי הזה ביחד. בסדר?

3 הגורמים שגורמים למחשבון שלך להציג תמונת מצב מייאשת

נקודת ההתחלה בדיון שלנו מתחילה מההצהרה שקיימים בדיוק 3 וקטורים (כיווני כוח), 3 גורמים עסקיים שיכולים לגרום למחשבון שלך להציג לך תמונה מייאשת (ולהסביר גועל נפש של תזרים ותלות מופרזת בבנקאי שלך).

שלושת הגורמים הללו, אם תבין אותם היטב, פותחים עבורך את הדלת לפתרונות יצירתיים שיגרמו למחשבון שלך להראות לך תמונה הפוכה (עסק שמזרים כמויות גדולות של מזומנים לחשבון ומייתר את מערכת היחסים של אהבה-שנאה עם מנהל סניף הבנק החביב שלך).

הנקודה הראשונה: מבנה העלויות הלא יעיל

על פניו, ההיגיון פשוט: ככל שמבנה ההוצאות שלך גבוה יותר ביחס לתנאי האשראי שאתה נותן, כך אתה צריך ״לסחוב משקולת כבדה יותר״ על גבך.

אינטואיטיבית, כולם מבינים זאת:

100,000 ש״ח הוצאות שכר שממתינים שלושה חודשים להכנסות שיגיעו – מתורגמים ל- 300,000 אלף ש״ח שאתה צריך לממן. 500,000 ש״ח בשכר שממתינים שלושה חודשים להכנסות שיגיעו מתורגמים למיליון וחצי ש״ח שאתה צריך לממן. אאוץ׳.

עכשיו, מרוב שההיגיון הזה פשוט, וכולם מבינים אותו, כולם נופלים לאותה מלכודת שגרתית, ואנחנו מתכוונים כ-ו-ל-ם!

זה נראה משהו כזה: בעל העסק, שהבין את הנושא, מקטין את ההוצאות שלו לרמה המינימאלית האפשרית. הוא מפטר עובדים, מחליף משרד לקטן יותר ונוסע בקטנוע במקום ברכב. החיים הטובים.

אבל כמו שהגששים אמרו ״ועדיין לא זזה רוורס״, או במילים אחרות, למרות שהם בטוחים שמבנה העלויות מצומצם למינימום ההכרחי, מה שהם לא יודעים הוא שהוא אולי מצומצם אבל הוא לא יעיל.

וכאן, קורא חד עניין שכמותך, אתה זועק: ״זה לא אותו דבר?״

והתשובה היא לא! ממש לא!

ההוצאות שלך אולי מצומצמות. למעשה אנחנו בטוחים שממש הצטמצמת לשיא הצמצום, כמעט צימוק מצומצם דל בנוזלים מיותרים.

אבל זו לא השאלה כלל. למעשה, זהו רק חלק מהמשתנה שמשפיע על כמות החוב שלך. אתה מדבר על היקף הוצאות. ואנחנו (יעילות) מדברים על מה ההוצאות שלך קונות. והשניים לא זהים.

יעילות ההוצאות לעומת גודל ההוצאות

חשוב שתבין זאת, כי ההבנה הזו פותחת בפניך את הדלת בפני היכולת להקטין את כמות האשראים שאתה זקוק להם כדי לחיות!

כדי להמחיש זאת, אני יכול לשאול אותך שאלה: 

נניח שאני מעסיק אדריכל מוכשר שעובד עבורי במשרה מלאה, ועולה לי 8,000 ש״ח בחודש (שכר מאוד נמוך ואני חושש כל הזמן לאבד אותו). 

צמצמתי את שכרו לרמת צימוק מצומק. הוא באמת עובד בזול מאוד, כל כך בזול עד כי קיים סיכון מהותי, אמיתי, ממשי וחריף שהוא פשוט יחליף מעביד ויזכה לתוספת שכר של 20% כמינימום בלי שום שאלות.

יופי. עכשיו, מגיע המומחה של עוצמה עסקית, מביט במספרים שלך, שואל כמה שאלות, מסדר את המשקפיים על האף ואומר לך משהו כזה:

״מבנה העלויות שלך לא יעיל״

בין שאתה שוקל להתפוצץ מעצבנות ובין שאתה מהרהר אם משהו לא בסדר בראשו, הדופק שלך עולה ולחץ הדם מגרד את הטווח שהרופא אמר לך להיזהר ממנו. 

אתה מצביע על 8,000 ש״ח בחשבון, ואתה אומר לו בעצבים:

״אם אתה יודע להעסיק עובד שיכול לקבל מחר בבוקר 11,000 ש״ח בסכום נמוך מ- 8,000 ש״ח לחודש, אז בוא נראה אותך, ותתכבד!״

ולמרבה השעשוע, אתה צודק לגמרי, צימקת את השכר שלו לאבק (כל כך מצומק, עד כי אולי מחר תשלם לו אפס שקלים, כי הוא יעבוד אצל המתחרה שלך), והמומחה של עוצמה עסקים מודע לכך עד כאב…

לא על זה הוא מנסה לדבר איתך, אלא על משהו אחר. חשוב יותר, קריטי יותר, מהותי יותר ובעל השפעה גדולה בהרבה יותר על כמות האשראים שלך.

מכפילי עובדים

על מה הוא מדבר, אתה שואל? מייד נסביר.

יש דרך אפקטיבית יותר למדוד עלות עבודה מאשר שקלים חדשים.

הדרך הזו מדברת על מכפיל עבודה, או במילים אחרות כמה שקלים מייצר כל שקל שאתה מעמיד לעובד שלך כשכר ברוטו:

נניח שהאדריכל המדובר עובד אצלך במכפיל של ארבע. במקרה הזה, הוא מכניס לך פי ארבע מעלות שכרו ברוטו. בדוגמה שלנו, הוא משאיר לך 32 אלפי שקלים חדשים. ונניח שהאדריכל הזה עובד ליד הנדסאי אדריכלות שעובד במכפיל של 9, ועולה לך 8,500 ש״ח בחודש. ואולי אתה עצמך עובד במכפיל של 17. מה זה אומר?

מה שזה אומר הוא שהעובד ״הכי זול״ שלך הוא העובד הכי יקר שלך!

בוא נבחן כיצד זה נראה בטבלה:

תפקיד אדריכל הנדסאי אדריכלות אתה
שכר ברוטו 8,000 8,500 40,000
מכפיל 4 9 17
כמה הוא מכניס לעסק 32,000 76,500  860,000

אתה מבין? העובד שהתאמצת הכי הרבה להפוך לצימוק, יוצר לך את הגרעון הגדול ביותר שאותו אתה נדרש לממן!

מדוע? משום שככל שמכפיל העבודה גבוה יותר, כך ברבות הזמן נוצר יותר עושר בעסק, שממנו ניתן לסגור את המימון הנדרש כדי לממן את הספקים שלך.

מכפיל גבוה יותר תמיד מתורגם לרווח גבוה יותר, שתמיד מתורגם ליותר כסף בחשבון הבנק (אחרי מימון הספקים) שמתורגם לפחות ופחות "חור" בחשבון הבנק, שמתורגם ליותר ויותר מימון ממקורות עצמאיים, ואחרי השגת כמות המימון הנדרש, יותר ויותר כסף חופשי נופל לחשבון הבנק).

והכי טוב?

בדרך, כשהפעולה הזו מתרחשת, שווי החברה שלך עולה.

המאזן שלך משתפר (כלומר סעיף המזומן שלך עולה, ומקטין את סעיף החייבים שלך).

ואז הבנקאי שלך, שמביט במאזן השנתי אומר לעצמו את המשפט הבא בלב:

״תראו תראו! כאן יש עסק בריא ורווחי שצומח טוב, ותיכף לא יזדקק יותר לאשראי. חייבים להציע לו מיד אשראי נוסף כדי לשמור אותו אצלנו בבנק, כי ממנו אפשר להרוויח הרבה כסף״.

הדבר הבא שקורה זה שאתה מקבל שיחה ממנהל הסניף ששואל אם אתה מסתדר, כי בדיוק עכשיו יש לו הלוואה טובה שהוא יכול להציע לך… (שלא תוצף, חלילה, במזומן ותקבל רעיונות לצמצם את האשראי שלך אצליהם).

במילים אחרות וזהו אחד הלקחים שאנו רוצים שתפיק:

מבנה עלויות קבועות לא יעילהינו הרסני למצב הפיננסי שלך (ביותר מדרך אחת).

אוקיי, אם הבנו את הנקודה אפשר להתקדם.

אז אחת הדרכים לטפל במבנה העלויות הלא יעיל היא לנתח בצורה מעמיקה את יעילות ההוצאות שלך (לא רק את גודל ההוצאות שלך).

ועל זה בדיוק המומחה של עוצמה עסקית מדבר איתך.

ניתוח יעילות ההוצאות

האמת היא שברוב המכריע של המקרים אנחנו מוצאים הרבה מאד דברים שניתן לעשות כדי לייצר אופטימיזציה ביעילות ההוצאות הקבועות שלך.

שיפור המכפיל הוא רק חלק מהעניין, ובהמשך הדיון שלנו נדבר על מנופים ופעולות שגרתיות שניתן לבצע כדי לשפר אותן.

עכשיו, תאר לך מה קורה, כשאנחנו לוקחים את האדריכל המדובר ההוא, ובעזרת כמה פעולות מדויקות מגדילים את מכפיל העבודה שלו מארבע, לשמונה?

אתה תופס מה קורה? ההוצאות נשארות מצומקות, אבל הרווחים מזנקים, נכון? ומהם אפשר להפחית את הוצאות המימון, נכון?

ונחש מה עוד?

אחח! אתה לוהט היום: נכון מאוד, אתה יכול להגדיל לו את השכר כדי לשמר אותו כמעט בלי לפגוע בכמות המימון שלך, נכון?

אהההה…..

עכשיו אתה מתחיל להבין על מה אנחנו מדברים…

כדי להבטיח שאתה נשאר מעודכן בדיון שלנו – וודא שאתה מקבל מאיתנו את המיילים שלנו – (ואם עוד לא עשית זאת – גלול מטה ורשום את עצמך). 

רוצה להתייעץ ולשמוע כיצד ליישם זאת ולהפחית משמעותית את האשראי בעסק שלך? צור איתנו קשר ונדבר.



מעניין? רוצה לקבל עוד מידע על ניהול העסק ובחינם?

הירשם וקבל כל שבוע רעיונות ומידע שימושי לניהול העסק

עוצמה עסקית לא תשתף את המידע שלך עם אף גורם. אנא בדוק את מדיניות הפרטיות שלנו לפרטים